美国人的晚年财务危机

在美国，退休储蓄问题日益引起人们的担忧。最近一项针对工作年龄美国人的全国调查显示，有79%的人认为美国面临着退休储蓄危机，这比2020年的67%有所上升。超过一半的美国人担心他们无法在退休后实现财务安全。

首先，数据确实表明美国人的担忧并非无端。事实上，对于大多数美国人来说，退休保障似乎遥不可及。尤其是中产阶级工人，他们在为一个经济上稳固的退休储蓄积累足够的资金方面远远不够。根据国家退休风险指数，即使工作到65岁并将所有金融资产转化为年金，一半的美国家庭在退休后也将无法维持其生活水平。

以X一代（1965年至1980年出生）为例，这一代人很快就要面临退休，并且是从固定福利养老金转向401(k)和其他固定缴款计划的第一代人。对于X一代来说，收入最低的一半人的退休储蓄仅有几千美元。虽然典型的X一代家庭的平均储蓄超过243,000美元，但中位数家庭的退休储蓄仅为40,000美元。这意味着绝大多数X一代甚至还没有足够的储蓄来应对退休。考虑到X一代面临的严峻退休境况，这并不奇怪。大多数X一代没有养老金计划，经历了多次经济危机，而且在职业生涯中的工资增长滞后了多年。

其次，储蓄计划在美国并未普及，这也是退休储蓄问题的重要组成部分。几乎有一半年龄在18岁至64岁之间的私营部门雇员没有选择为退休储蓄。这使得工作变得至关重要，因为大量研究发现，工资扣除是帮助家庭建立退休储蓄和建立退休保障的关键。

此外，随着美国人应对不断上涨的成本，为退休储蓄只会变得更加困难。不断上涨的住房、医疗保健和长期护理费用给许多美国人造成了财务困扰。73%的受访者表示，最近的通货膨胀让他们对退休问题更加担心。87%的受访者担心费用普遍上涨，而80%的受访者则担心长期护理费用上涨。最近的一份报告发现，65岁及以上的美国人中，承担住房费用负担的人数有所增加，而医疗保健费用的上涨对于更有可能患有多种慢性疾病的美国老年人来说尤为严重，长期护理费用的上涨则是由于每年有更多的老年人需要长期护理，这对许多美国老年人来说是一个日益严峻的挑战。

目前，要规划自己的退休生活，美国人必须估计所需的收入，将其转化为美元金额，并计划储蓄率以达到该金额。此外，退休后的岁月可能是效率低下的时期，因为退休人员必须确保他们以正确的速度花掉自己的积蓄，以免耗尽。

总的来说，在美国政策能够解决提供具有成本效益的退休计划和固定缴款计划，从而提供有效的退休后支持之前，太多的美国人将继续努力积累足够的退休储蓄以维持退休后的生活水平。由于缺乏类似于社会保障的联邦社会保险计划来资助美国人的长期护理费用，这将使许多人在晚年面临财务风险。