欧洲低收入家庭面临住房成本重压 预期违约率显著上升

在经济压力的持续影响下，欧洲低收入家庭在应对住房成本方面的挑战日益严峻。根据欧洲央行最新公布的研究报告，超过四分之一的低收入家庭预计未来几个月将难以按时支付住房相关费用，包括抵押贷款、租金以及公用事业费用。这一趋势显示，住房成本问题已经成为影响欧洲家庭经济稳定的重要因素。

报告详细分析了欧洲央行所涵盖的11个主要经济体的家庭住房负担情况。自2022年7月以来，欧洲央行开始逐步加息，导致住房成本整体上涨。直接业主的整体住房成本上涨了6%，而抵押权人和租户的住房成本分别上涨了12%和9%。这意味着，对于低收入家庭来说，住房支出所占家庭收入的比例正在不断增加，进一步加重了他们的经济负担。

报告指出，2024年1月，欧洲家庭平均每月需要支付765欧元的住房相关费用，其中包括公用事业费用、房屋维护以及租金或抵押贷款费用。对于租房者来说，住房成本约占其收入的40%，而对于拥有抵押贷款的家庭来说，这一比例高达35%。对于彻底拥有自己住房的家庭，住房成本占家庭收入的比例相对较低，约为20%。然而，即使如此，低收入家庭仍然面临着巨大的支付压力。

在住房成本方面，拥有抵押贷款的家庭所面临的挑战最为严峻。由于利率上升，这些家庭的平均每月还款额超过1100欧元。加息的影响不仅体现在抵押贷款利率的上升上，还导致租赁市场的成本增加。由于借贷成本上升，新的房地产投资减少，而租赁市场的房源短缺也导致了租金价格的上涨。

根据欧洲央行的数据，在调查的11个国家中，租房者的平均租金超过800欧元，而直接业主的租金则逐渐接近每月500欧元。这一增长主要是由于房屋维护成本的上涨，而公用事业成本最近则有所下降。

在这11个国家中，爱尔兰的住房成本似乎最高。不包括抵押贷款的情况下，每月的住房费用约为900欧元，而如果包括抵押贷款，则可能超过1200欧元。德国的住房成本位居第二，约为750欧元（包括抵押贷款为900欧元），而奥地利则紧随其后，约为750欧元。相比之下，希腊和葡萄牙的住房费用是11个国家中最低的。

当人们将住房成本占家庭收入的比例纳入考量时，奥地利似乎是最昂贵的国家，约29%（包括抵押贷款则为33%）的家庭收入用于支付住房相关费用。这一比例远高于其他国家，显示出奥地利家庭在住房方面的负担较重。

此外，报告还指出，逾期付款的风险正在增加。尽管过去几年家庭收入的增长在一定程度上抵消了住房成本的上涨，但低收入家庭拖欠付款的情况仍然存在。欧洲央行的前瞻性指数显示，低收入家庭对未来几个月的支付能力预期已经恶化。预计未来三个月内延迟支付水电费或租金的低收入人群比例从15%上升至20%以上，而延迟支付抵押贷款的比例几乎翻倍至30%。

尽管欧元区的通胀正在下降，但市场普遍预期欧洲央行将在6月份开始降低其历史高位的利率。这一举措有望刺激投资增加，扩大房产选择范围，并通过降低抵押贷款和租金成本来缓解房地产市场的压力。然而，对于低收入家庭来说，他们仍然面临着巨大的住房成本挑战。

总的来说，欧洲低收入家庭在应对住房成本方面的压力正在不断增加。随着利率的上升和租赁市场成本的增加，这些家庭面临着越来越大的支付压力。未来几个月，逾期付款的风险将进一步增加，这对于家庭经济的稳定和整个欧洲社会的发展都构成了严峻挑战。