民众信用卡利率持续攀升 债务危机不止困扰美国政府

据9月25日海外网报道，美联储多次加息导致民众信用卡利率攀升。目前，美国信用卡利率平均年利率已高于22%，这让广大民众难以偿还信用卡债务。

纽约联邦储备银行发布的数据显示，目前约有5.78亿美国人持有信用卡账户，总共背负了超过1万亿美元的信用卡债务。美国一家金融网站分析称，美国家庭持有信用卡余额的比例约为47%，这一数字超过了抵押贷款和汽车贷款的比例，在生活中起到举足轻重的作用。

众所周知，自美联储2022年3月启动本轮加息周期以来，为了遏制高企的通胀已经是11次密集加息，将利率从接近于零提升至5.25%至5.5%，达到22年来的最高水平，累计加息幅度已达525个基点。

在此情况下，今年5月，美国民众信用卡平均利率已经上升到略高于22%。有分析人士指出：如果你有1万美元的信用卡债务，希望在三年内还清，那么更高的利率意味着要支付更多的利息。但是，如果你的信用卡每月都有余额，那么更高的利率会让成本更高，你可能更难还清余额，这是一个让普通民众左右为难的问题。

与此同时，美国民众信用卡债务增加的重要原因却是通胀。而美联储激进加息的最主要原因却恰恰是为了控制通胀，这正是其中的诡异之处。美国数据分析师伊丽莎白表示：“如果你用信用卡买的东西和两年前一样，那就会导致更多的债务，因为价格更高了。一些家庭可能会用更多的信用卡来应对更高的价格或其它家庭财务压力。”

换言之，美联储的激进加息及长期维持的高利率，不但未能有效地按照预期目标控制通胀，反而对美国经济特别是民众生活造成了巨大风险。就连美联储主席鲍威尔在议息会后发布会上，也不得不承认控制通胀“还有很长的路要走”，美联储将在接下来的时间内不得不高度关注高通胀给美国经济带来的风险。

美联储对全美家庭财务状况的另一项最新研究结果显示，除了最富有的20%的家庭以外，美国人已经耗尽了疫情期间的“超额”储蓄，现在手里的现金甚至比疫情开始的时期还要少得多。

该项调查显示，美国所有收入群体的实际存款余额都从2021年的峰值开始下降，但是在最富有的20%家庭中，现金储蓄仍比新冠疫情爆发时的水平高出约8%。相比之下，美国最穷的40%家庭的储蓄却下降了8%。中间40%的美国中产阶级的群体，上季度的现金储蓄降至疫情前的水平之下。

在美国各地，由于民众生活所必须的食品杂货、汽油价格和住房贷款的持续上涨，大部分家庭的预算已经捉襟见肘。人们正在承担更多的债务来支付基本开支，汽车贷款和信用卡的拖欠率也在上升。

美联储主席杰鲍威尔近日在被问及可能影响经济的外部因素时也表示：罢工，政府关门，恢复学生贷款支付，长期利率上升，油价震荡都是影响经济的重要因素。

自今年九月以来，美国经济一直面临着至少四项严峻威胁和挑战：一是更广泛的汽车工人罢工；二是美国联邦政府或将停摆的预期；三是恢复学生贷款的支付；四是以汽油价格为主的居民生活必须物资价格的大幅上涨。

从美国经济今年以来表现出来的一定的“韧性”来看，或许这其中的每一项威胁本身，不会对美国经济造成根本性的伤害，但当它们同时累加在一起时，在已经因高利率和居高不下的通胀而面临衰退的大背景下，可能会对整体经济造成很大的破坏。