美國人的晚年財務危機

在美國，退休儲蓄問題日益引起人們的擔憂。最近一項針對工作年齡美國人的全國調查顯示，有79%的人認爲美國面臨着退休儲蓄危機，這比2020年的67%有所上升。超過一半的美國人擔心他們無法在退休後實現財務安全。

首先，數據確實表明美國人的擔憂並非無端。事實上，對於大多數美國人來說，退休保障似乎遙不可及。尤其是中產階級工人，他們在爲一個經濟上穩固的退休儲蓄積累足夠的資金方面遠遠不夠。根據國家退休風險指數，即使工作到65歲並將所有金融資產轉化爲年金，一半的美國家庭在退休後也將無法維持其生活水平。

以X一代（1965年至1980年出生）爲例，這一代人很快就要面臨退休，並且是從固定福利養老金轉向401(k)和其他固定繳款計劃的第一代人。對於X一代來說，收入最低的一半人的退休儲蓄僅有幾千美元。雖然典型的X一代家庭的平均儲蓄超過243,000美元，但中位數家庭的退休儲蓄僅爲40,000美元。這意味着絕大多數X一代甚至還沒有足夠的儲蓄來應對退休。考慮到X一代面臨的嚴峻退休境況，這並不奇怪。大多數X一代沒有養老金計劃，經歷了多次經濟危機，而且在職業生涯中的工資增長滯後了多年。

其次，儲蓄計劃在美國並未普及，這也是退休儲蓄問題的重要組成部分。幾乎有一半年齡在18歲至64歲之間的私營部門僱員沒有選擇爲退休儲蓄。這使得工作變得至關重要，因爲大量研究發現，工資扣除是幫助家庭建立退休儲蓄和建立退休保障的關鍵。

此外，隨着美國人應對不斷上漲的成本，爲退休儲蓄只會變得更加困難。不斷上漲的住房、醫療保健和長期護理費用給許多美國人造成了財務困擾。73%的受訪者表示，最近的通貨膨脹讓他們對退休問題更加擔心。87%的受訪者擔心費用普遍上漲，而80%的受訪者則擔心長期護理費用上漲。最近的一份報告發現，65歲及以上的美國人中，承擔住房費用負擔的人數有所增加，而醫療保健費用的上漲對於更有可能患有多種慢性疾病的美國老年人來說尤爲嚴重，長期護理費用的上漲則是由於每年有更多的老年人需要長期護理，這對許多美國老年人來說是一個日益嚴峻的挑戰。

目前，要規劃自己的退休生活，美國人必須估計所需的收入，將其轉化爲美元金額，並計劃儲蓄率以達到該金額。此外，退休後的歲月可能是效率低下的時期，因爲退休人員必須確保他們以正確的速度花掉自己的積蓄，以免耗盡。

總的來說，在美國政策能夠解決提供具有成本效益的退休計劃和固定繳款計劃，從而提供有效的退休後支持之前，太多的美國人將繼續努力積累足夠的退休儲蓄以維持退休後的生活水平。由於缺乏類似於社會保障的聯邦社會保險計劃來資助美國人的長期護理費用，這將使許多人在晚年面臨財務風險。