民衆信用卡利率持續攀升 債務危機不止困擾美國政府

據9月25日海外網報道，美聯儲多次加息導致民衆信用卡利率攀升。目前，美國信用卡利率平均年利率已高於22%，這讓廣大民衆難以償還信用卡債務。

紐約聯邦儲備銀行發布的數據顯示，目前約有5.78億美國人持有信用卡賬戶，總共背負了超過1萬億美元的信用卡債務。美國一家金融網站分析稱，美國家庭持有信用卡餘額的比例約爲47%，這一數字超過了抵押貸款和汽車貸款的比例，在生活中起到舉足輕重的作用。

衆所周知，自美聯儲2022年3月啓動本輪加息周期以來，爲了遏制高企的通脹已經是11次密集加息，將利率從接近於零提升至5.25%至5.5%，達到22年來的最高水平，累計加息幅度已達525個基點。

在此情況下，今年5月，美國民衆信用卡平均利率已經上升到略高於22%。有分析人士指出：如果你有1萬美元的信用卡債務，希望在三年內還清，那麼更高的利率意味着要支付更多的利息。但是，如果你的信用卡每月都有餘額，那麼更高的利率會讓成本更高，你可能更難還清餘額，這是一個讓普通民衆左右爲難的問題。

與此同時，美國民衆信用卡債務增加的重要原因卻是通脹。而美聯儲激進加息的最主要原因卻恰恰是爲了控制通脹，這正是其中的詭異之處。美國數據分析師伊麗莎白表示：“如果你用信用卡買的東西和兩年前一樣，那就會導致更多的債務，因爲價格更高了。一些家庭可能會用更多的信用卡來應對更高的價格或其它家庭財務壓力。”

換言之，美聯儲的激進加息及長期維持的高利率，不但未能有效地按照預期目標控制通脹，反而對美國經濟特別是民衆生活造成了巨大風險。就連美聯儲主席鮑威爾在議息會後發布會上，也不得不承認控制通脹“還有很長的路要走”，美聯儲將在接下來的時間內不得不高度關注高通脹給美國經濟帶來的風險。

美聯儲對全美家庭財務狀況的另一項最新研究結果顯示，除了最富有的20%的家庭以外，美國人已經耗盡了疫情期間的“超額”儲蓄，現在手裡的現金甚至比疫情開始的時期還要少得多。

該項調查顯示，美國所有收入羣體的實際存款餘額都從2021年的峯值開始下降，但是在最富有的20%家庭中，現金儲蓄仍比新冠疫情爆發時的水平高出約8%。相比之下，美國最窮的40%家庭的儲蓄卻下降了8%。中間40%的美國中產階級的羣體，上季度的現金儲蓄降至疫情前的水平之下。

在美國各地，由於民衆生活所必須的食品雜貨、汽油價格和住房貸款的持續上漲，大部分家庭的預算已經捉襟見肘。人們正在承擔更多的債務來支付基本開支，汽車貸款和信用卡的拖欠率也在上升。

美聯儲主席傑鮑威爾近日在被問及可能影響經濟的外部因素時也表示：罷工，政府關門，恢復學生貸款支付，長期利率上升，油價震蕩都是影響經濟的重要因素。

自今年九月以來，美國經濟一直面臨着至少四項嚴峻威脅和挑戰：一是更廣泛的汽車工人罷工；二是美國聯邦政府或將停擺的預期；三是恢復學生貸款的支付；四是以汽油價格爲主的居民生活必須物資價格的大幅上漲。

從美國經濟今年以來表現出來的一定的“韌性”來看，或許這其中的每一項威脅本身，不會對美國經濟造成根本性的傷害，但當它們同時累加在一起時，在已經因高利率和居高不下的通脹而面臨衰退的大背景下，可能會對整體經濟造成很大的破壞。